[중기이코노미] 사회적경제 기업에 맞는 '기업평가'시스템 만든다

출처:  https://goo.gl/QNXCSX

중기이코노미 채민선 기자, 2017.08.29
사회적경제 기업에 맞는 '기업평가'시스템 만든다
"사회적기업 금융접근성 높여 성장기회 제공"... 한국사회혁신금융(주)

명절 대목을 앞두고 복지관에 납품할 물품들의 구매자금이 필요할 때 ,  또는 정부 및 지자체가 발주한 사업을 수행하고 있으나 잔금 지급일까지 사업비가 필요한 경우 ,  임금 혹은 임차료 지급일이 다가오는데 일시적으로 유동성이 부족한 경우 등 사회적기업 역시 긴급자금을 필요로 한다 . 
 이들 가운데 대다수 기업은 대표자 개인의 신용으로 특수관계인이나 일반 금융기관 등을 통해 자금을 조달해야 한다 .  그러나 금융기관으로부터 자금을 조달하는 경우 ,  대출심사에 소요되는 시간이 길어 신속하게 자금을 확보하는게 어렵다 .  게다가 담보나 보증을 요구하거나 사업가치 입증을 요구하는 등 대출심사에 대한 부담도 크다 .
한국사회혁신금융㈜의 이상진 대표는 중기이코노미와 만난 자리에서 사회적금융이 조성돼야 하는 당위성을 이야기한다 .
“ 사회적경제 기업은 태생부터 일반기업과 성격이 다릅니다 .  비영리단체로 시작하거나 시민사회영역에서 시작해 비즈니스로서의 사회적경제 기업을 운영하게 되는 경우가 많죠 .  그런데 제도권 금융기관이 일반기업과 동일한 기준으로 대출심사를 하다보니 ,  사회적경제 기업들이 금융지원에서 소외를 받고 있습니다 .”

이 대표에 따르면 ,  사회적경제 기업의 일반 시중은행 문턱은 너무 높다 .  새마을금고나 신용협동조합 같은 상호금융기관에서는 사회적기업 대상 상품을 내놓기도 하지만 ,  중앙회 차원이 아닌 뜻있는 단위신협에서 일부 선보일 뿐이다 .  또 대기업의  CSR( 기업의 사회적 책임 ) 자금을 취급하는 신나는조합이나 사회연대은행 등을 통해서는 비영리법인이 주로 혜택을 받는다 . 
최근에는 임팩트금융에 대한 관심이 높아지고 있지만 ,  수익을 목적으로 한 투자라는 점에서  IT 기반 소셜벤처 등 일부에만 한정된다 .  지자체 차원에서도 기금을 조성하는 사례가 늘고 있지만 ,  원금 손실을 우려해 보수적으로 운영되는 지자체 기금도 사회적경제 기업에는 큰 도움이 되지 않는다 .  
사회적가치를 창출하고자하는 사회적경제 기업이 계속 증가하는 추세에서 이들의 발전을 도울려면 자금공급이 필수다 .  따라서 사회적금융 시스템을 구축하는 것은 사회적경제 분야에서 가장 시급한 당면과제인 것이다 .
사회적금융 필요성 논의… ‘ 사회혁신기금 ’  탄생
“ 유럽에서는 협동조합과 지역을 기반으로 한 협동금융 ,  협동기금 등이 발달했고 ,  미국에서는 기부문화를 토대로 지역사회 문제 해결과 제 3 세계에 투자하는 임팩트투자 형태의 사회적금융이 발달돼 있습니다 .  우리나라에서도 정부가 정책을 만들고 시장이 조성될 것만 기다릴 것이 아니라 ,  사회적경제 주체들이 주축이 돼 자생적으로 만들어지는 자조기금이나 공제기금 형태의 사회적금융을 만들자는 논의가 활발합니다 .”
이처럼 현장에서 사회적금융 필요성에 대한 논의가 시작되면서 ,  사회혁신기금이 만들어진다 . 2014 년께 사회적경제 기업가와 금융전문가 ,  중간지원조직 등이 모여 사회적경제 주체들이 출자해 만드는 기금 조성이 시작된 것이다 . 2014 년  12 월 사회혁신기금 추진단이 설립됐다 . ‘ 사회적 가치를 확산시키는 사회혁신기업의 금융접근성을 강화시키고 이들의 지속가능한 성장을 지원함으로써 사회적경제 발전에 기여하겠다 ’ 는 것이 목표였다 .
"은행도 아닌데 ” …매일 사회적경제 기업 찾아 출자 설득
“ 쉽지 않았습니다 .  은행도 아니고 신뢰할만한 실적도 없는 신생조직에 사회적경제 기업이 적게는  100 만원에서 많게는  1000 만원 이상까지 선뜻 내놓는 것은 말처럼 쉬운 일이 아니죠 .  매일 사회적경제 기업을 찾아다니며 설득하고 ,  웹사이트나  SNS 를 통해 우리가 하고자하는 일을 알렸습니다 .”

[caption id="attachment_1193" align="aligncenter" width="700"] 한국사회혁신금융㈜의 이상진 대표는 중기이코노미와 만난 자리에서 사회적금융이 조성돼야 하는 당위성을 이야기했다. ©중기이코노미[/caption]
자금수요에 대한 설문조사를 하고 금융업을 위한 업무 프로세스와 마케팅 시스템을 갖추는 일도 게을리 하지 않았다 . 사회혁신기금 조성을 논의하는 사회적 기업가 및 전문가 그룹과 추진단  구성원들이 매일 머리를 맞대고 고민하며 기업을 끊임없이 만나다 보니 , 출범 6 개월이 되는 시점부터는 하나둘 회원가입을 하면서 기금이 모이기 시작했다 .
“ 알음알음으로 출자를 해준 기업이 모이다보니 ,  지난해  7 월경에는  1 억 8000 만원 정도의 출자금이 모였습니다 .  규모를 더 갖춘 후 본격적인 융자 서비스를 시작할 수도 있었지만 ,  먼저 어려움에 직면한 사회적경제 기업을 지원해 실적을 만들기로 했습니다 .”
동료평가 통해 대출자격… ‘ 가짜 ’  사회적기업 거른다
사회혁신기금에 출자를 하려면 사회적경제 기업이어야 하고  100 만원 이상의 출자를 해 회원가입을 해야 한다 .  회원에게는 출자금액에 따라  5 배에서  10 배까지의 융자자격이 주어진다 .  이율은  4%  이내 , 6 개월 이내 상환하는  500 만원 미만의 소액 긴급자금부터 최대  24 개월 기간 동안  1 억원까지 융자가 가능한 장기대출 상품이 있다 .
사회적가치 창출을 지원하기 위한 사업이기 때문에 회원가입부터 융자와 사후관리까지 체계적으로 관리된다 .  회원가입을 위해서는 기존 가입 회원  1 인 이상의 추천을 받아야 한다 .  사회적사업의 진정성에 대한 평판 조회인 셈이다 .  또 ,  회원가입 후 융자를 희망하면 기존 회원 최소  2 인 이상의 추천을 받아야 가능하다 .  동료들의 평가를 통해 대출자격이 주어지며 재무평가와 선배 사회적기업가들과의 대면 인터뷰를 통해 진정성을 가지지 않은  ‘ 가짜 ’  사회적경제 기업을 걸러내는 과정이다 . 
대출 이후에도 비정기적인 미팅을 통해 채권관리를 하고 출자금 ,  연체여부 ,  상환실적 등 기금운용에 대한 기여도를 지속적으로 관리하며 사회적경제기업으로의 신용도를 축적하고 있다 .
사회적기업 등  118 개사 회원… 10 억 규모 기금 조성
한국사회혁신금융 참여기업은 지난  26 일 기준 사회적기업과 예비사회적기업 ,  소셜벤처 ,  마을기업 ,  중간지원기관 등 모두  118 개사다 .  아름다운가게 ,  푸른환경코리아 ,  두꺼비하우징 등 사회적경제 분야에서 자리를 잡은 선배 기업들이 이 기금의 뜻에 동참하겠다는 의지를 보여줬고 ,  그들의 출자금이 마중물이 돼 신생 소규모 사회적경제 기업으로 흘러들어갔다 .
지난해  3 월에는 한국사회혁신금융㈜라는 법인으로 독립이전을 했다 .  회원사들의 출자금에 더해 회사채 발행을 통한 외부자금을 유입하기 위해서다 .  사회혁신기금은 현재 회원사 출자금  3 억원 ,  회사채 발행  5 억 5000 만원 ,  서울시의 사회투자기금  5000 만원 등 총  10 억원 규모의 자금이 조성돼 있다 .

[caption id="attachment_1192" align="aligncenter" width="700"] <자료=사회혁신기금 조성현황>[/caption]
출자금은 금액을 한정하고 있지는 않지만 ,  최대 대출한도인  2 억원의  1/10 인  2000 만원 이상의 출자는 사양하고 있다 .  이 대표는  “ 출자금에 대한 이윤을 분배하는 것이 유사수신행위에 해당하기 때문에 ,  더 많은 기금을 출자하는 것은 우리가 바라는 바가 아니다 .  차라리 기업 성장을 위해 쓰거나 우리 회사채에 투자를 해주면  2%  정도의 이율을 드릴 수 있으니 그것이 더 합리적인 방안 ” 이라는 이유를 설명했다 .
부실률은  0.2%  불과…사회적경제 기업평가시스템 개발 중
그동안  80 여개 기업에  16 억원을 융자했다 .  그중 원리금 최종상환기일로부터  3 개월 이상 이자 및 원금을 연체한 비율인 부실률은  0.2% 다 .
“ 현재까지 부실률은 일반 금융기관의 중소기업 대상 부실률의 절반정도 수준입니다 .  매우 낮은 비율이죠 .  우리 자금을 이용하는 기업가들이 우리가 만들어가는 기금을 성공시켜야 한다는 의지가 있었기 때문에 가능한 성과죠 .”
한국사회혁신금융은 기금운영 외에 컨설팅도 진행한다 .  사회적경제 기업의 경영지원과 법률지원 ,  사회적기업가 인큐베이팅 등을 협력기관과 협업한다 .  올해는 사회적경제 기업평가시스템을 만드는 것이 최대 목표다 .
“ 신용평가사를 통해 회원사의 신용등급을 조회해 보니 , 92% 가 일반 금융기관에서는 투자부적격 수준이라는 평가가 나왔습니다 .  대표자 개인의 신용과 재무재표가 기준이 되기 때문이죠 .  사회적경제 기업이 수행하는 일자리 창출 ,  환경개선 ,  인권개선 등 사회적가치 지표가 지난해에 비해 좋아졌다면 ,  그 기업은 그 가치를 높이기 위해 꾸준히 경영활동을 해왔다고 보는 것이 합리적입니다 .  사회적경제에 특화된 평가시스템이 반드시 필요합니다 .  이것이 구축돼 데이터가 축적됐을 때 이 평가지표를 통해 사회적경제 기업도 제도권 금융에 접근할 수 있는 기회를 가질 수 있습니다 .”
한국사회혁신금융은 사회적경제 기업평가시스템 개발을 위해 서울시의 혁신형사업 지원을 받아 신용평가사 ,  대기업 등과 함께 평가모형을 만들고 있다 .
“ 사회혁신금융은 작은 조직이지만 ,  사회적경제 생태계에서 큰 기대를 하고 있는 조직이기도 합니다 .  사회적경제 기업의 금융접근성을 높여 원활하게 자금을 공급받아 성장의 기회를 가질 수 있도록 사회적금융기관으로서의 책임을 할 것입니다 .”
* 중기이코노미로부터 자사 홈페이지 게재를 허락받았음을 알려드립니다.
<저작권자 ⓒ 중기이코노미. 무단전재 및 재배포 금지>